MO_NL
31-01-06, 11:44
Moslim bankiert ook prijsbewust
Het vragen van 'riba' is verboden, maar 'Mudarabah'-leningen bieden een mooi alternatief. Islamitisch bankieren is bezig met een gestage opmars, ook in West-Europa. Op de Nederlandse markt wil het vooralsnog niet echt lukken. "Er is genoeg belangstelling, maar het moet wel betaalbaar blijven.''
"We hebben nu zo'n zestig klanten met een islamitische spaarrekening'', zegt de woordvoerder van Rabobank Utrecht. Ook bij de Rabobank Boskoop-Reeuwijk loopt het niet echt storm. Daar hebben ze zo'n twintig klanten met een islamitische spaarrekening. "Het streefgetal voor komende zomer is vijftig klanten'', zegt Hossnia Assaban van Rabobank Boskoop-Reeuwijk. "Maar ook als we dat niet halen, denk ik dat het experiment verlengd wordt. We hebben nog te weinig reclame gemaakt.''
Het betalen en ontvangen van rente is binnen het islamitisch bankieren niet toegestaan. Daarom keren beide Rabobanken de rentes van de spaarrekeningen uit aan goede doelen. "Wij sponsoren Maroquistars en het Boomkwekerij Museum, twee plaatselijke goede doelen die ten goede komen aan de hele gemeenschap'', aldus Assaban.
Dat islamitisch bankieren in Nederland nog niet echt aanslaat is volgens professor Hans Visser van de Vrije Universiteit Amsterdam een uitzondering. "In Engeland is een groeiende markt voor islamitische hypothecaire leningen'', zegt hij. "Dat zijn 'Quard al-hasanah'-leningen. Daarop wordt geen 'riba' ofwel rente in rekening gebracht, maar wel provisie.'' Islamitisch bankieren wordt gekenmerkt door het ontbreken van rentebetalingen. Naast rente zijn ook gokken of speculeren en het nemen van onnodig risico verboden.
Verder mogen moslims alleen beleggen in aandelen van ondernemingen die aan de sharia voldoen. Dus niet in bedrijven die iets van doen hebben met gokken, alcohol of varkensvlees. Ook zaken als hotels, muziek en film liggen moeilijk. "En pornografie is uiteraard uit den boze'', aldus Visser.
Dat het in Nederland nog niet zo hard gaat met de islamitische financiële producten ligt volgens Farid el Makhloufi, van Islamic Commerce in Amsterdam, aan het ontbreken van de juiste structuren. "Over islamitische hypotheken wordt geen rente betaald, maar een soort opslag'', zegt hij. "Daarom komen ze niet in aanmerking voor de hypotheekrenteaftrek, waardoor deze hypotheken veel duurder zijn. We zijn nu aan het uitzoeken of een bepaalde vorm van compensatie mogelijk is.''
Volgens El Makhloufi is De Nederlandsche Bank erg enthousiast over de initiatieven van zijn bedrijf. De monetaire autoriteit ziet het nut van een goed financieel systeem voor moslims. "In plaats van al hun geld oppotten, gaan ze het dan misschien uitgeven'', zegt El Makhloufi. "Dat zou goed zijn voor de hele Nederlandse economie."
Binnen een jaar of twee is islamitisch bankieren volgens Mahkloufi ook hier de normaalste zaak van de wereld. "Grote Britse en Amerikaanse banken als HSBC en Citigroup bieden al islamitische producten aan. Het duurt niet lang meer voor die naar Nederland komen.''
Bron: Nederlands Dagblad
Het vragen van 'riba' is verboden, maar 'Mudarabah'-leningen bieden een mooi alternatief. Islamitisch bankieren is bezig met een gestage opmars, ook in West-Europa. Op de Nederlandse markt wil het vooralsnog niet echt lukken. "Er is genoeg belangstelling, maar het moet wel betaalbaar blijven.''
"We hebben nu zo'n zestig klanten met een islamitische spaarrekening'', zegt de woordvoerder van Rabobank Utrecht. Ook bij de Rabobank Boskoop-Reeuwijk loopt het niet echt storm. Daar hebben ze zo'n twintig klanten met een islamitische spaarrekening. "Het streefgetal voor komende zomer is vijftig klanten'', zegt Hossnia Assaban van Rabobank Boskoop-Reeuwijk. "Maar ook als we dat niet halen, denk ik dat het experiment verlengd wordt. We hebben nog te weinig reclame gemaakt.''
Het betalen en ontvangen van rente is binnen het islamitisch bankieren niet toegestaan. Daarom keren beide Rabobanken de rentes van de spaarrekeningen uit aan goede doelen. "Wij sponsoren Maroquistars en het Boomkwekerij Museum, twee plaatselijke goede doelen die ten goede komen aan de hele gemeenschap'', aldus Assaban.
Dat islamitisch bankieren in Nederland nog niet echt aanslaat is volgens professor Hans Visser van de Vrije Universiteit Amsterdam een uitzondering. "In Engeland is een groeiende markt voor islamitische hypothecaire leningen'', zegt hij. "Dat zijn 'Quard al-hasanah'-leningen. Daarop wordt geen 'riba' ofwel rente in rekening gebracht, maar wel provisie.'' Islamitisch bankieren wordt gekenmerkt door het ontbreken van rentebetalingen. Naast rente zijn ook gokken of speculeren en het nemen van onnodig risico verboden.
Verder mogen moslims alleen beleggen in aandelen van ondernemingen die aan de sharia voldoen. Dus niet in bedrijven die iets van doen hebben met gokken, alcohol of varkensvlees. Ook zaken als hotels, muziek en film liggen moeilijk. "En pornografie is uiteraard uit den boze'', aldus Visser.
Dat het in Nederland nog niet zo hard gaat met de islamitische financiële producten ligt volgens Farid el Makhloufi, van Islamic Commerce in Amsterdam, aan het ontbreken van de juiste structuren. "Over islamitische hypotheken wordt geen rente betaald, maar een soort opslag'', zegt hij. "Daarom komen ze niet in aanmerking voor de hypotheekrenteaftrek, waardoor deze hypotheken veel duurder zijn. We zijn nu aan het uitzoeken of een bepaalde vorm van compensatie mogelijk is.''
Volgens El Makhloufi is De Nederlandsche Bank erg enthousiast over de initiatieven van zijn bedrijf. De monetaire autoriteit ziet het nut van een goed financieel systeem voor moslims. "In plaats van al hun geld oppotten, gaan ze het dan misschien uitgeven'', zegt El Makhloufi. "Dat zou goed zijn voor de hele Nederlandse economie."
Binnen een jaar of twee is islamitisch bankieren volgens Mahkloufi ook hier de normaalste zaak van de wereld. "Grote Britse en Amerikaanse banken als HSBC en Citigroup bieden al islamitische producten aan. Het duurt niet lang meer voor die naar Nederland komen.''
Bron: Nederlands Dagblad