Marsipulami
17-01-07, 08:40
Ex-voorzitter Moslimexecutieve aangehouden
http://www.vrtnieuws.net/nieuwsnet_master/versie2/nieuws/details/070117Boulif/N_061220_MohammedBoulif_b.jpg
wo 17/01/07 - Ex-voorzitter van de Moslimexecutieve Mohammed Boulif is aangehouden op verdenking van misbruik van vertrouwen en verduistering van overheidsgeld.
Boulif zou tijdens zijn voorzitterschap zo'n 33.000 euro subsidies hebben gebruikt om computermateriaal te kopen bij zijn schoonbroer.
De computers zijn sinds 2005 spoorloos. Bovendien kan Boulif voor enkele uitgaven van de executieve geen verklaring geven.
Volgens het parket gaat het in totaal om een bedrag tussen de 60.000 en 100.000 euro. Het geld is onder meer gebruikt voor etentjes.
Marsipulami
17-01-07, 08:48
GOD EN GELD (2). Het financieel adviesbureau Al Maalya
Een religieuze vangrail
EEN eigen huis bezit Mohamed Boulif niet. Als gelovig moslim houdt hij zich aan het voorschrift dat rente vermeden moet worden - zo staat het immers in de sharia. Een hypotheek zit er dus niet in voor hem. En alternatieve financieringsmethoden die wél door de islamitische beugel kunnen, zijn in België niet voorhanden.
Boulif is niet de enige die zich daaraan stoort. Duizenden moslims zouden graag hun financiële zaakjes afhandelen in overeenstemming met de religieuze voorschriften. Mohamed Boulif streeft er met zijn financieel adviesbureau Al Maalya naar om islamic finance ook in België ingang te doen vinden. Tot nu toe is dat nog niet gelukt, maar Al Maalya blijft hoopvol.
Boulif was jarenlang manager bij het Luxemburgse verzekeringsbedrijf Takafol, dat islamitische verzekeringsproducten ontwikkelt voor de Europese markt. Ook was hij voorzitter van de moslimexecutieve, waar hij terechtkwam in een sfeer van schandaaltjes en onenigheid. Maar tegenwoordig richt hij zijn aandacht volledig op Al Maalya, het bedrijf dat hij samen met zakenpartner Marc Deschamps op poten zette. Deschamps is een door de wol geverfde financieel expert, die uit de wereld van het venture capital komt en onder meer bestuurder was bij Ion Beam Applications en Fortis Private Equity Venture Belgium.
,,In de zakenwereld zijn islamitische waarden sterk in opkomst'', zegt Boulif. ,,In het Midden-Oosten en Zuid-Oost-Azië schakelen steeds meer banken geheel of gedeeltelijk over op islamic finance . En ook hier in België neemt de belangstelling ervoor toe, vooral bij allochtone ondernemers.''
Hoewel het afwijzen van rente het meest in het oog lopende kenmerk is van de islamic finance , ligt er volgens Boulif een bredere filosofie aan ten grondslag. ,,De islam gaat uit van een systeem gebaseerd op kapitaalparticipatie in plaats van schuldfinanciering. Schulden maken in essentie de rijken rijker en de armen armer, terwijl de islam juist streeft naar een vermindering van de armoede door de minstbedeelden te laten meedelen in de rijkdom van de rijken. Vandaar dat wij de nadruk leggen op kapitaalparticipatie. Dat maakt het mogelijk om alle partners in een zakelijke onderneming samen de vruchten ervan te laten plukken, maar ook samen de verliezen de delen. De verhouding tussen beide partijen is evenwichtiger dan wanneer geldschieters hun middelen uitlenen. Dan hebben ze immers altijd recht op interest, ook al gaat het slecht met het bedrijf.''
Die afkeer van schuldfinanciering is niet iets dat eigen is aan de islam, benadrukt Boulif. Economen en ook beleidsmakers zijn het erover eens dat risicodragende beleggingen over het algemeen beter voor de economie zijn dan risicomijdende producten. ,,Overal wordt het beleggen in aandelen gestimuleerd. In België zijn er verscheidene fiscale voordelen aan verbonden.'' Er is onder meer de verminderde voorheffing voor bepaalde aandelen, en het belastingvoordeel voor het Arkimedes-investeringsfonds. ,,Meer risico zorgt voor een harmonieuzere samenleving'', zegt Boulif. ,,Je wordt minder snel verleid door snel geld.''
Ook in managementkringen doen islamitische waarden opgeld, zegt Boulif. ,,Er ontstaan islamitische managementgoeroes, zoals de Zwitserse socioloog Patrick Haenni met zijn boek Islam du Marché . Er ontstaat hier in het westen een nieuwe generatie moslimjongeren, die de hedendaagse theorieën over de efficiëntie van de markt niet afwijzen, maar een normen- en waardenkader missen. Dat biedt de islam. Zij koppelen de dynamiek van het hedendaagse management aan de islamitische ethiek.''
Boulif verwijst naar schandalen als Enron en Barings om aan te tonen dat er wel degelijk behoefte is aan zo'n normen- en waardenkader. ,,Je hebt een vangrail nodig om te voorkomen dat je uit de bocht gaat. De islam zet dat het meest in de verf.''
Hij verwijst graag naar Groot-Brittannië, het Europese land waar de islamic finance het meest ontwikkeld is. Niet alleen is Londen als grootste Europees financieel centrum de plaats waar banken zakendeals volgens de islamitische principes afsluiten, maar ook kan de modale Brit bij menig bankfiliaal terecht voor een islamitische hypotheek.
,,Dat heeft veel te maken met de manier waarop de Britten met hun minderheden omgaan'', meent Boulif. ,,Er is een lange traditie in het respecteren van andere godsdiensten. Niet alleen is het daar als moslim normaal om een hoofddoek te dragen, zelfs voor politieagenten, maar ook de Sikhs met hun tulbanden worden gerespecteerd. Zolang je de openbare orde eerbiedigt, word je daar niets in de weg gelegd. Zo is het ook in de financiële wereld. De Britse banken zien een opportuniteit om zaken te doen, en springen daar op. Of het nu venture capital is of islamic finance , maakt hen in principe niets uit. Ook de Bank of England heeft daar snel op ingespeeld, bijvoorbeeld door te voorkomen dat islamitische hypotheken om technische redenen duurder zouden uitvallen dan traditionele. Minister van Financiën Gordon Brown begon een speech voor een conferentie over islamic finance met de Arabische woorden assalamu alaykum , en hij verwees naar de profeet Mohamed. Ziet u zoiets hier al gebeuren?''
In Londen is de Islamic Bank of Britain al anderhalf jaar actief, en biedt een conventionele bank als Lloyd's TSB in duizenden kantoren islamitisch-financiële producten aan. In België is er nog geen enkele bank met financiële producten die aan de sharia-voorschriften voldoen. ,,De plaats van de religie in de samenleving is hier anders'', constateert Boulif. ,,Hier in België neemt men de Franse laïcité als uitgangspunt. Je ziet het verschil aan de manier waarop de Franse banken met islamic finance omgaan. Ze doen mee aan islamitisch-financiële transacties, maar lopen er niet mee te koop uit vrees voor kritiek. BNP Paribas was lead banker voor de financiering van een licentie voor het telecombedrijf Etisalat uit Abu Dhabi. Die transactie voldeed volledig aan de principes van de sharia. Er is nu in Frankrijk een eerste aanvraag voor een islamitische bank ingediend, de Tayseer Banque. Misschien dat dat de mentaliteit een beetje kan veranderen.''
Volgens Boulif was een grote Belgische bank heel ver gevorderd met het lanceren van islamitische financiële producten. Maar op het laatste moment werd het project afgeblazen. Boulif vermoedt naar aanleiding van de aanslagen in Londen van vorig jaar. De band tussen islamitische financiën en terrorisme is snel gelegd. Boulif: ,,Een radicale minderheid bepaalt het imago van de islam, ten nadele van de grote vreedzame meerderheid.'' De vraag naar islamitische producten bestaat wel degelijk in België, denkt hij. De Islamic Bank of Britain heeft al telefoontjes gekregen van Belgen, evenals Bilaa-Ribah, een Nederlandse poging om islamitische financiën van de grond te krijgen. ,,Slechts 30 procent van de allochtonen bezit een eigen huis, tegenover 70 procent van de autochtone Belgen. Dat heeft veel te maken met de terughoudendheid die er in de Marokkaans-islamitische gemeenschap bestaat tegenover het afsluiten van een conventioneel rentedragend woonkrediet. Ook consumentenkrediet en autofinancieringen vinden moeilijk ingang in de Marokkaanse gemeenschap. Een bank die als eerste begint met aangepaste producten, heeft veel te winnen. Alleen al het gevoel dat de moslims serieus genomen worden, zal zo'n bank veel klanten opleveren.'' Bij Turken is de vraag naar islamitisch-financiële producten minder groot, zegt Boulif. Zij zijn aanhangers van de hanafitische strekking in de islam, die een genuanceerder standpunt huldigt over rente.
Het lobbyen voor de invoering van islamitisch-financiële producten is maar een deel van de activiteiten van Al Maalya. De meeste inkomsten komen uit advieswerk voor bedrijven en banken. Boulif heeft sinds zijn Luxemburgse periode een uitgebreid netwerk dat zich uitstrekt tot het Midden-Oosten en Azië. ,,We hebben onlangs bijvoorbeeld een studie verricht voor een grote telecom-onderneming die infrastructuur wil oprichten in islamitische landen, en daarvoor een beroep wil doen op projectfinanciering volgens islamitische principes.'' Ook adviseert Al Maalya investeerders uit moslimlanden over mogelijkheden om in België zaken te doen. Het bedrijf heeft naast Boulif nog één werknemer in dienst, maar doet daarnaast nog een beroep op een aantal externe experts die per project worden ingehuurd.
Marsipulami
02-02-07, 21:18
Ex-voorzitter Moslimexecutieve gaat in de verdediging
(Belga) Mohamed Boulif, de voormalig voorzitter van de Belgische Moslimexecutieve, houdt zijn onschuld staande en gaat in de tegenaanval. Op een persconferentie vrijdagmiddag zei hij dat de beschuldigingen tegen hem op verzinsels en leugens gebaseerd zijn en dat hij de bronnen van die leugens zou prijsgeven. Voorlopig gaf de man evenwel geen namen, omdat het gerechtelijk onderzoek nog lopende is.
Boulif werd eerder aangehouden op verdenking van misbruik van vertrouwen en verduistering van overheidsgeld omdat 33.000 euro aan computermateriaal dat met subsidies was aangekocht, bij huiszoekingen onvindbaar leek. Later bleek dat het materiaal wel degelijk bij de Moslimexecutieve te vinden was, waarop Boulif werd vrijgelaten. "We hebben tot op de laatste euro bewezen dat wat men ons verweet, niet klopte", zei meester Beauthier, de advocaat van Mohamed Boulif. (LIM) BELGA
Hoe werkt dat Islamitisch financieren?
Je koopt een huis. De bank verstrekt de centen. Jij moet alle centen terugbetalen. Intussen is de helft van het huis van de bank? Zoiets?
Een voordeel zou kunnen zijn, dat de maandlasten lager zijn, dan bij rente-constructies. Maar ik weet niet of dat in praktijk wel zo is. Dat hangt weer van de looptijd af.
Een voordeel is, dat je kunt blijven wonen, als de schuld afbetaald is. Maar als je wilt verkopen, dan blijkt maar de helft van jou te zijn. (de helft is gewoon een voorbeeld)
Maar banken zijn geen sociale instelling. Er moet geld verdiend worden, of vermogen opgebouwd worden.
Hoe dan ook verdient de bank op deze manier aan je.
Is dat dan geen rente in de zin van de Koran?
Intussen is investeren in ondernemingen en winstdeling gewoon toegestaan.
Je krijgt dan een spanningsveld tussen investeringen die wel en die geen winst opleveren.
het lijkt me, dat dat overbrugd zal worden, door een groter aandeel in de eigendom in huizen, waardoor uiteindelijk toch winst gemaakt wordt.
Ik geloof niet in dit systeem, en ook niet in de manier van omgaan met voorschriften op die manier.
Als ik denk aan de tijden van de Koran. Iedereen was een soort vrije ondernemer. Sociale verzekeringen waren er niet. En dus zullen er wel tal van situaties geweest zijn, waarbij geld lenen noodzakelijk was. Dat kan makkelijk aanleiding tot onwenselijke woekerpraktijken gegeven hebben. de oplossing is dan: gewoon verbieden. De moraal is dan: zorg maar dat je vrienden hebt. Geld lenen moet iets tussen vrienden zijn, of mensen die je om andere redenen welgezind zijn. Geen slecht systeem.
Maar tegenwoordig? De sociale verzekering voorkomt de meeste situaties, waarbij geld lenen noodzakelijk is. En er zijn overal banken, waardoor er veel meer concurrentie is, en woeker wordt tegengegaan. En de huidige economie is veel meer dan vroeger gebaseerd op een systeem waarbij geld moet rollen, en door investeringen geld moet opleveren. Is het tegenwoordig dan wel de rente, die allerlei woeker doet ontstaan?
Nou betalen allerlei kleine zelfstandigen zich momenteel wel blauw, maar dat ligt niet enkel aan de rente. (hoge investeringskosten, BTW, moeten voldoen aan voorschriften.)
Misschien is dat beter bij islamitische financiering, maar als ze succesvol zijn, dragen ze misschien meer dan evenredig aan de bank af.
Maar willen mensen dit?
Heeft het nog iets te maken met de oorspronkelijke bedoeling in de Koran?
Weet iemand wat de voordelen zijn, en hoe dat gaat in praktijk?